人口老龄化问题更加不利，养老金融产品创新逐渐提上日程。上周末，央行行长潘在几次养老金金融研讨会上提出，为了鼓励银行重视养老金金融的可持续发展，他建议对与养老金相关的国际金融产品给予必要的税收优惠。但也有研究人员指出，税收优惠政策的出台需要税制改革，如果出台，还是有难度的。

潘透露，央行准备率先制定国际金融支持养老零售业可持续发展的政策框架。他建议借助全方位的资产消费市场和证券市场，根据不同的收入水平和年龄组，促进商业养老保险、信托和融资产品的可持续发展，并给予必要的税收优惠。

业内人士认为，这将鼓励银行为老年人提供公共服务，但迄今为止，其实施仍存在问题。清华大学经济发展税务筹划所财务部主任陆穗琦表示，基于此，到目前为止，相关政策框架还没有达到空，也没有规划。有了政策框架，税收制度必须由中央银行、司法部，

金融事务

机构等联合开发，要综合考虑各方的前提。

"到目前为止，从金融的各个方面来看，第二个唯一的问题是赤字."陆穗琦嘲讽道，“司法部副部长楼继伟月底说，今天中华民族的赤字是2.3万亿，距离悬崖只有一公里，说明现阶段财政非常紧张，内部不可能实行税收优惠空”

事实上，养老

国际融资

对产品的税收优惠并不是第一次被提出。在那之前，在退休金里，

国际融资

公共服务更加集中的保险业已经酝酿多次

税收优惠

，但因为范围广，几次搁浅。以一个人的递延税款商业养老保险制度改革为例，这种保险人在支付Stern的保费和理赔时纳税的做法在国外非常流行，不受保险人收到理赔前的负价影响，可以起到“减轻个人税负”的作用。

这项酝酿了八年的政策，今年多次宣布要出台，但由于相关设施的规定难以制定，多次延期。有人指出，中小企业是养老保险的补充，是目前的第二支柱

税收优惠

目前还没有具体的政策，但商业养老保险作为第三种支持，再次实施税收优惠，引起了与中小企业养老相关的政府机构之间的一些争议。值得一提的是，在今年的CPPCC，有人提到，谁应该首先享受中小企业年金和商业年金的税收优惠政策。消费市场的人说，在中华民族原有的税收政策下，由于税收优惠政策有限，出现了中小企业养老金和税收递延养老保险相互竞争的局面。<节税计划/p >根据中央银行领导的政策框架，信托行业也包括在内。到目前为止，信托行业中与养老金融资相关的产品包括家庭信托和养老金信托。一位信托业的公民介绍说，如果将信托设立为财产继承，国外的家庭信托目前具有避税的基本功能，但在国外没有，因为个人财产在国外继承显然没有溢价，所以可以称之为避税筹划税。但由于大家族信托的投票率较高，很多都是专门制定的，而且每个信托的产品都不一样，所以税收优惠政策的正面和负面效应要等到明确大纲敲定后才会显现。